Процедура банкротства физических лиц позволяет законно и с минимальными последствиями решить серьезные финансовые проблемы. Многие граждане отказываются от такой перспективы, поскольку их пугают последствия. Кроме этого, банковские организации нагнетают обстановку и рассказывают о том, что банкротство — это клеймо на целую жизнь, которое не позволит устроиться на хорошую работу, оформить при необходимости кредит. Но так ли страшно слово «банкротство», как пытаются навязать сотрудники банков? Давайте разбираться.
Главный сдерживающий фактор перед банкротством — страх
Именно страх перед словом «банкротство» является основным сдерживающим фактором, из-за него заемщики продолжают копить долги и боятся обратиться в суд. Давайте разберемся — чем грозит банкротство физическому лица и каковы его последствия.
Прежде всего, последствия наступают в результате определенного судебного решения и классифицируют их следующим образом:
- возникают при подаче заявления;
- возникают во время судебного процесса;
- возникают после признания гражданина банкротом.
Если оценивать процедуру банкротства и последствия по отзывам тех, кто ее прошел, ответ очевиден — преимуществ гораздо больше, а недостатки весьма условные. Сразу необходимо отметить, что отрицательные отзывы назвать таковыми можно лишь субъективно, поскольку речь идет про ограничения, которые устанавливаются лишь на небольшой период времени.
Положительные стороны банкротства
Все преимущества, связанные с банкротством, наступают после регистрации искового заявления. Основные из них:
- если гражданин будет признан некредитоспособным, это обеспечит так называемый иммунитет от кредитных и финансовых организаций (коллекторы, ФССП, банки);
- кредитору не начисляется штраф и пеня, таким образом, текущие долги замораживаются, а это означает, что сумма долга уменьшается;
- приостанавливается действие договоров займа, поскольку с даты подачи иска гражданин имеет право не возвращать ссуды и любые другие задолженности.
Как только гражданин будет признан банкротом:
- текущие долги с него списываются;
- финансовые претензии к нему не предъявляются;
- ограничения, наложенные в процессе судебного производства, снимаются.
Преимущества банкротства, прежде всего, заключаются в возможности законным путем закрыть вопросы с кредиторами, а также обрести финансовую свободу.
Негативные последствия банкротства
Было бы неправильно рассказать только о положительной сторону финансовой несостоятельности и утаить о недостатках. Главный заключается в том, что претендент на банкротство ущемляется в правах. Эта мера необходима для обеспечения интересов кредиторов. Кроме этого, назначение финансового управляющего снимает в потенциального должника львиную долю ответственности.
Вот основные негативные последствия:
- физическое лицо не имеет права управлять своими финансами, это касается личных средств и банковских счетов (данная функция передается финансовому управляющему);
- физическое лицо не имеет права распоряжаться имуществом, для этого необходимо разрешение финансового управляющего, это означается, что любые сделки с имуществом (продажа автомобиля, недвижимости) запрещены;
- запрещены сделки дарения имущества в пользу родственников, также под запретом сделки отчуждения;
- банковские карты и пароли от онлайн-банков, счетов лицо, признанное финансово несостоятельным, обязано передать арбитражному управляющему.
Тем не менее, банкротство вовсе не означает, что человек остается без денег и права проводить финансовые операции с имуществом. Ежемесячно ему выплачивают сумму в размере прожиточного минимума, ее могут пересматривать в сторону увеличения. Конечно, учитывая тот факт, что процедура банкротства в среднем длится около 7 месяцев, человеку придется значительно сократить свои расходы. Скорее всего, такое финансовое положение отразится и на родственниках, им также придется пересмотреть свои статьи расходов.
Когда процедура банкротства будет завершена, для физического лица – банкрота наступают следующие правовые последствия:
- на протяжении последующих пяти лет гражданин обязан указывать свой статус, когда планирует оформлять кредит, при этом финансовые организации могут проверять потенциальных заемщиков на статус банкрота, если такой факт будет выявлен, в выдаче займа откажут;
- на протяжении последующих трех лет гражданин не имеет права занимать руководящие должности;
- на протяжении последующих пяти лет гражданин, получивший статус банкрота, не имеет права становиться индивидуальным предпринимателем;
- на протяжении последующих пяти лет граждан не имеет права повторно обращаться с иском о признании себя банкротом.
Узнают ли о процедуре банкротства родственники и друзья?
Конечно, о материальных проблемах и невыплате кредитных средств узнают родственники, друзья и работодатель, поскольку финансовые организации сотрудничают с коллекторами, которые используют достаточно жесткие методы работы, докучая звонками не только должника, но и людей из его окружения. Чтобы не стать заложником ситуации и не допустить психологического давления со стороны коллекторов, нельзя затягивать решение финансовых вопросов надолго. Самое правильное решение – обратиться к специалистам, которые расскажет – как правильно инициировать процедуру банкротства, оценят финансовое состояния и подскажут, есть ли шанс на положительное решение суда, подготовят необходимый пакет документов и представят интересы клиента в суде. Специалисты решат ситуацию быстро, с минимальными потерями для клиента и максимальной выгодой, кроме этого, позволят избежать проблем с коллекторским агентством.
Ответственность родственников при банкротстве физического лица
Процедура банкротства никак не отражается на жизни его родственниках, друзьях. Единственная неприятность, которая может подстерегать людей из ближайшего окружения, — могут оспорить подаренный родственнику или другу автомобиль или другой дорогой подарок.
Таким образом, при банкротстве последствия мало в чем ограничивают должника, и действуют эти ограничения определенный период времени. Необходимо понимать, что исполнительные производства, открытые по факту непогашенного кредита, повлекут за собой более серьезные негативные последствия. Этот факт еще раз подтверждает, что в банкротстве физического лица нет ничего пугающего.